Sistem Perhitungan Bunga KPR

Dalam artikel kali ini saya ingin berbagi Perhitungan bunga KPR ada bermacam-macam semua tergantung dari Dalam artikel kali ini  saya ingin berbagi tentang 3 macam metode yang sering ditawarkan oleh bank kepada calon debitur nya, sehingga mungkin dapat sedikit memberikan pengetahuan bagi anda yang belum mengenal tentang sistem perhitungan bunga yang diberlakukan oleh bank. 

Sistem perhitungan bunga bank ada 3 metode, yaitu :

1.      Metode Bunga Flat.

Untuk metode flat ini besarnya bunga yang telah ditetapkan oleh bank mengacu pada jumlah pokok hutang awal yang besarnya angsuran dan cicilan pokok berikut bunga adalah sama selama periode kredit.

Sebagai contoh : A mengambil KPR dengan bunga 10%/tahun dengan hutang pokok 50 juta, maka jumlah angsuran yang harus dibayarkan dari sejak awal masa kredit sampai dengan akhir adalah sama dan mengacu pada hutang pokok awal sebesar 50 juta.

2.    Metode Bunga efektif.

Metode efektif ini mengacu pada sisa utang pokok pinjaman bulan sebelumnya. Dari contoh perhitungan bunga pada skema poin 1 diatas pada bulan pertama angsuran yang harus dibayar adalah ditambah bunga dari hutang awal sebesar 50 juta, pada bulan kedua bunga dihitung dari 50 juta dikurangi angsuran yang sudah dibayar pada bulan pertama, begitu pula pada bulan ketiga, bunga dihitung dari 50 juta dikurangi angsuran yang sudah dibayarkan pada bulan pertama dan kedua sebagai hutang pokok dan begitu selanjutnya sampai dengan akhir periode kredit.

3.      Metode bunga Fixed / Anuitas 

Metode ini mengatur agar total jumlah angsuran atau cicilan per bulan yang dibayar debitur selalu sama tiap bulannya. Rumusan yang digunakan untuk menentukan suku bunga sama dengan metode efektif, metode ini biasanya berdasarkan penentuan dari pihak bank untuk tingkat suku bunganya, misalkan bank mematok suku bunga sebesar 9.75% untuk 3 tahun, tahun berikutnya 12,5%. Bank bisa menentukan angsuran pokok per bulannya sehingga cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya selalu sama. Biasanya, bank telah memiliki tabel yang bisa ditunjukkan kepada calon debitur.

Disamping ketiga sistem suku bunga diatas ada yang namanya bunga floating atau mengambang, bunga floating ini bukan sistem perhitungan bunga tetapi lebih kepada sifat bunga yang diberlakukan pada setiap debitur, pada bunga yang bersifat floating ini pergerakan ekonomi dan politik dari suatu Negara sangat berpengaruh pada besaran bunga yang akan dikenakan kepada debitur. 

Metode mana yang akan anda pilih? Setiap metode memiliki keunggulan dan kelemahannya masing-masing. Maka sebelum memutuskan ada baiknya kita mengerti akan kondisi keuangan masing-masing. Metode dengan bunga fixed dan flat lebih cocok untuk anda yang memiliki penghasilan yang tetap sedangkan bagi anda yang merupakan pengusaha atau pedagang yang suka berspekulasi akan lebih cocok mengambil sistem perhitungan bunga floating.